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知识产权金融信息库

建设银行企业贷款政策明细

 

借款主体的条件:

 

一、包括经工商行政管理机关核准登记的企业法人、合伙企业、个体工商户(含个人独资企业)。根据贷款产品的不同,要求企业成立一年或者两年以上。

 

二、企业主年满18周岁且不超过65周岁,非港、澳、台及外籍人士;

 

主要产品:

 

一、小微快贷

 

1. 信用快贷:以小微企业及企业主金融资产、房贷、 账户结算、POS交易、纳税金额等数  据为依据,通过互联网渠道办理的全流程自助信用贷款业务。

 

A. 云税贷:基于小微企业涉税信息,全线上自助办理的可循环贷款业务。()企业近一年纳税信用评级ABM()企业近24个月诚信缴税(M级客户除外);()产品期限最长1年,最高贷款额度300万元。

 

B. 账户云贷:以小微企业及企业主账户行为等为依据,通过互联网渠道办理的全流程自助信用贷款业务()在建设银行开立对公结算账户且近12个月借方交易笔数5()以上。()产品期限最长1年,最高贷款额度10万元

 

2. 抵押快贷:基于建行认可的优质房产,对符合条件的小微企业办理的抵押贷款业务。

 

A.抵押物仅限于企业、企业主或其他第三方(房地产开发企业除外)拥有产  权明晰、价值稳定、易于变现的普通住宅、别墅。

B.普通住宅的抵押率不超过70%,别墅的抵押率不超过60%

C.目前抵押快贷的最高贷款金额为1000万元。

D.抵押快贷的贷款期限可以为3年期。

 

3. 质押快贷:基于企业及企业主在建行的可质押金融资产,通过互联网渠道办理的全流程自助质押贷款业务。

 

4. 平台快贷:以合作平台提供的数据信息为基础,对符合条件的小微企业客户,通过互联网全流程在线办理的流动资金贷款业务。

 

A. 科技云贷:针对国家高新技术企业或者科技型中小企业,拥有自主知识产权的发明专利  的一款产品,主要利用知识产权相关数据进行额度测算,提供最高额度200万元的信用贷款。

 

B.云电贷:基于企业用电信息,与国家电网电子商务平台实现数据直连,根据企业电费  相关信息,结合小微企业及企业主在建设银行的信息,对企业进行线上客户评价,额度测算和信贷审批

 

二、交易快贷:

 

指以核心企业等合作方供应链生态交易信息及建设银行内外部多维度信息为基础,运用大数据技术,采用评分卡等方式进行评价,依托电子渠道为符合条件的供应链小微企业办理的全流程智能化信贷业务。

 

目前可以通过线上操作的是手中持有核心企业开出的商业承兑汇票或银行承兑汇票在线上自主进行的融资业务。

 

三、跨境快贷系列产品

 

A. 退税贷:针对小微出口企业,为了缓解出口退税审核周期较长对企业资金占用的问题。

 

B. 出口贷:为优质小微企业开展出口贸易,核定信用额度提供全流程线上化贸易融资服务。

 

C. 信保贷:为投保“小微信保易”的小微出口企业务提供全流程线上化融资服。

 

D. 跟单贷:在我行交单的出口信用证,承兑行承兑后,我行为符合条件的小微企业提供线上贸易融资。